Дефиницијата за "малопродажба"
"Малопродажба" е нешто со погрешен термин овде. Тоа ги доведува во предвид мамо-и-поп продавниците, како и мега-синџир бакалите - тоа значи продажба на нешто. Но, во услови на инвестирање, операцијата мамо и поп и мега-продавницата не се клиенти на мало. Операцијата мамо и поп би била затоа што малопродажните клиенти обично вклучуваат поединци, семејства и мали бизниси, но мегаџискиот продавач најверојатно е институција.
Терминот "институција" се однесува на поголеми клиенти. Размислете за банките, фондовите кои ги одржуваат инвестиционите портфолија за други, како што се пензиските фондови, осигурителните компании и - да - таа продавница за храна ако е дел од национален синџир и им обезбедува на своите вработени можности за инвестирање и пензиски план.
Клиентот на мало може да биде исклучително богат поединец или мал, успешен бизнис. Финансиските средства на малопродажните клиенти може да се прошират и во десетици милиони, па затоа малите не значи дека се преведени на денар.
Институционални клиенти
Повеќето финансиски советници во фирмите за финансиски услуги имаат само мало клиенти. Институционалните клиенти обично се сервисираат преку посебна институционална продажна сила. Слично на тоа, одредени линии на деловни и работни функции обично се организираат во малопродажба, врз основа на нивната ориентација кон малопродажни клиенти.
Покрај финансиските советници, некои други категории на работни места вклучуваат финансиски планери .
Но, можеби најважната разлика е обемот на занаетот што секој го прави, како и видовите на инвестиции што ги прават. Размислете за осигурителната компанија која продава цела животна политика, која што со текот на времето ја зголемува паричната вредност. Како се случи тоа? Еден дел од вашите премии се инвестира. Потоа можете да позајмите против тој пораст, честопати ослободен од данок.
Таа осигурителна компанија има етичка и професионална одговорност да ги инвестираат тие премии добро, но безбедно. Ако редовно ги зема во ризични инвестиции и неговите осигуреници постојано губат пари, наскоро може да се најде надвор од бизнисот.
Со истиот знак, малите поврат на инвестициите ќе произведат и некои несреќни клиенти. Институционалните клиенти честопати се обврзани со својата услуга на своите клиенти. Спротивно на ова со мама и тато работат на нивната многу профитабилна продавница по улицата. Тие немаат никој да ги задоволи, туку себеси.
Трговците на мало имаат тенденција да купуваат во круг или 100 акции. Тие не се оној сосед кој сака да заплетка на пазарот со дополнителни 500 долари што ги има на располагање овој месец, иако малопродажните клиенти понекогаш купуваат помалку од 100 акции, па дури и само една акција во некои ретки случаи.
Институционалните клиенти имаат тенденција да купуваат и продаваат илјадници акции одеднаш. Очигледно, нивните потреби како финансиски советник се многу различни.