Злоупотребата на вашата сметка за здравствено штедење може да ве чини
Тоа е важно, имајќи предвид дека просечната 65-годишна двојка ќе потроши околу 275.000 долари за здравствена заштита во пензија. Во таа бројка не се вклучени трошоците за долгорочна нега, што може да додаде илјадници долари во целост.
Medicare може да го подигне табулаторот за некои од трошоците за вашата здравствена заштита во пензија, но тоа не опфаќа сè, вклучувајќи и долгорочна нега. Тоа е местото каде што HSA може да биде непроценливо. Можете да ги повлечете средствата од вашиот HSA без данок за квалификувани медицински трошоци. И, исто така, можете да ја допрете вашата HSA за други финансиски потреби - со даночно предупредување, се разбира.
Ако имате пристап до сметката за здравствени заштеди, важно е да бидете сигурни дека ја користите за да ги искористите во целост. Тоа започнува со избегнување на овие вообичаени грешки.
Грешка 1: Збунувачки HSA Со FSA
А флексибилни трошење аранжман е уште еден вид на даночните предност заштеди сметка за здравствена заштита. Додека кратенките за FSAs и HSAs се слични, постојат некои важни разлики да бидат свесни за тоа дали вашиот работодавец ви дава можност за користење на било кој план.
Прво, HSA ви овозможува да заштедите повеќе за здравствена заштита. За 2017 година, придонесите пред оданочување на FSA се ограничени на 2.600 долари.
Со HSA, можете да придонесете за $ 3.400 ако имате покриеност и $ 6.750 за покривање на семејството. Границите на HSA се поставени да се искачат до 3.450 и 6.900 долари, соодветно, во 2018 година.
Па зошто е тоа важно? Придонесите на FSA ги намалуваат вашите плати за оданочување, додека придонесите на HSA се одбиваат од данок. Како и да е, добивате даночни олеснувања, но ако го максимите вашиот HSA, тоа би можело да даде поголема даночна корист на крајот на годината.
Од друга работа да се знае е дека придонесите FSA не се преврте од година во година. Меѓутоа, со HSA, можете да ги оставите парите на вашата сметка додека не ви треба. Тоа значи дека не треба да се обидувате да ги потрошите тие придонеси секоја година. Наместо тоа, можете да им дозволите да растат.
Грешка 2: Под претпоставка дека HSA не вреди ако сте постари
Ако веќе сте во своите 50-ти, можеби нема да мислите дека придонесот за HSA е вреден за вашето време. Во овој момент, на пример, може да бидете фокусирани на играње на дофат со вашиот 401 (k) план или индивидуална сметка за пензионирање. Тоа, сепак, не значи дека се уште не може да се искористи HSA подоцна во животот.
Да претпоставиме дека имаш 50 години и да допринесете 6,000 долари годишно на HSA, додека не достигнете 65 години. (Запомнете, повеќе не можете да придонесете за HSA откако ќе се запишете во Medicare.) Претпоставувајќи дека ќе заработите 3% годишно враќање и паѓајќи во даночната заграда од 25 отсто, можеше да се акумулира околу 115.000 американски долари за трошоците за здравствена заштита на основа на одложено плаќање. Дури и ако заштедите помалку од тоа, секој долар што ќе го оставите може да се искористи за да се компензираат медицинските трошоци во вашите подоцнежни години.
Грешка 3: Недостасува на придонеси кои одговараат на работодавачот
А 401 (к) не е единствениот начин да се прескокнат некои бесплатни пари во форма на натпревар на компанијата.
Работодавците исто така имаат можност да понудат соодветен придонес кон сметките за здравствено штедење на вработените. Улогата е дека вкупните придонеси на сметката - вклучувајќи го она што вие и вашиот работодавец го ставате - не можат да го надминат вашиот годишен лимит на придонес.
Тоа значи дека ако имате индивидуално покривање за 2017 година и вашиот работодавач одговара на 100% од она што го зачувате, можете да придонесете 1.700 долари и вашиот работодавач може да одговара на истиот износ. Усогласената структура на вашиот план може да биде различна, но вреди да се провери вашиот план за да се види дали е достапен натпревар, бидејќи тоа го намалува износот што треба да го зачувате.
Грешка 4: Не мисли на голема слика
Примарната функција на HSA е да ви помогне да уживате во некои даночни придобивки додека штедите пари за трошоците за здравствена заштита по линијата. Тоа не е, сепак, единствениот начин да се користат HSA фондови.
Откако ќе достигнете 65 години, можете да подигнете пари од HSA за било каква намена, без казна. Меѓутоа, вие би требало да плаќате обичен данок на доход за нешто што ќе го повлечете, кое не се користи за медицински цели.
Тоа е важно да се знае, особено ако не сте потрошиле толку пари во планот за пензионирање на работодавачот или ИРА како што би сакале. Дури и ако не завршите со потреба да се потпрете на HSA за покривање на трошоците за живеење во пензија, тоа може да го олесни вашето спокојство за да знаете дека парите се таму ако ви треба.
Грешка 5: Незнаење за тоа кои трошоци за здравствена заштита може да се користат за HSA
HSA може да се користи за да се плати за здравствена заштита, но не опфаќа сè. Ако по грешка користите HSA фондови за да платите за неприфатливи трошоци, тоа може да создаде залог на данокот. Ќе ви должиме редовен данок на доход за парите, плус 20 проценти дополнителна даночна казна ако сте под возраст од 65 години.
Крајна линија? Ако имате сметка за здравствени заштеди, внимавајте внимателно да ги прочитате деталите на вашиот план за да знаете што е покриено и што не е. И не сметајте HSA ако сте постари, или ако имате други сметки што ги користите за да заштедите за пензионирање. Ако останете здрави, HSA може да помогне да се дополни нешто друго што го издвојувате во даночни олеснувања или даночни брокерски сметки.