Обезбедување на здравствено осигурување прифатливо со HDHP
Квалификувани ХДПП се планови кои ги исполнуваат условите за членовите на планот, исто така, да користат аранжман за здравствени заштеди или сметка за надоместување на здравјето за да помогнат да се прошират здравствените долари понатаму. Некои критичари веруваат дека високите одбивни планови за здравствена заштита, всушност, ги повредуваат потрошувачите, бидејќи никогаш не завршуваат во целост платата за годината пред да заврши планот, така што тие се намалени дотогаш.
Сепак, огромното мнозинство работодавци нудат три нивоа на избор на планови за здравствена заштита, а ХДЦП генерално се претпочитани планови кои се нудат, надвор од ВМС и опциите за дефинирани придонеси.
Како работат HDHP плановите?
Работодавците можат да го изберат видот на HDHP понуден на вработените. HDHP може да дозволи само мрежна покриеност, слична на HMO, или да дозволи покривање надвор од мрежата, слично на POS или PPO-план. Ако планот има само во мрежата бенефиции само, членовите не можат да излезат надвор од мрежата откако одбивање е исполнет.
За план кој дозволува и во и надвор од мрежата бенефиции, членовите обично ќе добијат подобри бенефиции останувајќи во мрежата. Сите бенефиции во и надвор од мрежата што се нудат преку планот на ХДПР, вклучувајќи ги и покриеноста со лекови на рецепт доколку се понудат, мора да се применуваат кон одбитните средства.
Многу, но не сите, плановите на HDHP, всушност, ќе ги опфатат прегледите на лекарите за превенција и примарна нега за ниско ниво на плаќање, иако тоа не е потребно.
Плановите на HDHP не се наменети да ги покријат првичните трошоци за здравствена заштита, како што се превентивни, специјалистички и лабораториски посети. Наместо тоа, тие се наменети за покривање на катастрофални настани како што се хронични болести или проширени болнички посети. Од осигурителите на планот се очекува да платат медицински кабинет и исплати на средства додека не се исполни одбитното. Откако членовите ќе го достигнат највисокиот максимум, сите медицински услуги се покриени без никакви трошоци.
Која е максималната и извонредна HDHP?
Членовите на планот на ХДЦП имаат повисоки годишни трошоци за покривање на нивната здравствена заштита, како што сугерира името на планот. Одбивањето е износот на пари што членот на планот мора да го потроши од неговиот / нејзиниот џеб пред да се појави покриеност. Барем дел од оваа одбитна сума е покриена од страна на HSA или HRA. Како дел од законодавството, постојат минимални ограничувања кои се одбиваат секоја година и се прилагодуваат на инфлацијата, за да се планира да се квалификува како HDHP.
Службата за внатрешни приходи (IRS) ги одредува годишните ограничувања за високите планови за здравствена заштита.
Минимум одземање:
- Индивидуални: 2016 - 1.300 долари
- Семејство: 2016 - 2.600 долари
Годишниот максимален износ од џеб е максималниот износ на пари што членот плаќа пред да се обезбедат здравствени услуги без трошоци.
Годишниот максимум од џеб ги вклучува одбитните и коосигурителните исплати. Не се вклучени во максималниот износ од џебот, се максимални придобивки за живот, вообичаени, вообичаени и разумни (UCR) износи, постоечки граници на користа и барања за претходна сертификација. Како и минимумот за одбивање на HDHP, максималниот износ од џебот се прилагодува секоја година за инфлација.
Надвор од џеб Максимално:
- Индивидуални: 2016 - 6.550 долари
- Семејство: 2016 - 13.100 долари
Постои, исто така, IRS одобрен прилог за придонес за оние кои се 55 или постари од 1.000 долари по поединец.
Придобивки за работодавачите
Бидејќи ХДЦП не нудат голема здравствена покриеност, тие нудат многу пониски премии за потрошувачите. Со поголемите одбитоци, се смета дека членовите на планот имаат помала веројатност да видат лекар, освен ако тоа е медицински неопходно. Исто така, се мислеше дека пациентите ќе бараат здравствени услуги кои нудат добра вредност за доларот.
Користењето на HSA или HRA со HDHP може да помогне да се намалат премиум трошоците или да се бараат опции за самоплаќање со провајдери кои нудат попусти. Планот ХДПХ значи дека вработените го плаќаат лавовскиот дел од одбитната сума и ги намалуваат трошоците за сите.