Бизнис здравствено осигурување е главна цена за водење бизнис, особено за малите компании и мамо и-поп фирми. Со зголемувањето на премиите, многу сопственици на мали претпријатија бараат од своите вработени да го зголемат финансискиот товар или целосно да ги намалат бенефициите.
Комонвелт фондот со седиште во Њујорк, група за застапување за реформа на здравствената заштита, вели дека трошоците за здравствено осигурување за мали претпријатија се просечни 18 отсто повеќе од оние во поголемите бизниси.
Во Калифорнија, трошоците за здравствено осигурување се зголемиле за 10 проценти само во 2006 година, според Анкетата за здравствени придобивки на работодавачот во Калифорнија.
Овие трошоци се покажаа премногу високи за многу мали бизниси. Според американската стопанска комора, повеќе од 45 милиони Американци се неосигурани, а околу 60 проценти од неосигурените се вработени во малите бизниси.
Во 2006 година, просечната месечна цена за здравствено осигурување за мали групни планови, кои во голема мера се користат од страна на малите бизниси, изнесува 311 долари месечно, според истражувањето на Американските планови за здравствено осигурување, трговска група која ги претставува здравствените осигурителни компании. Просечната премија за едно четиричлено семејство изнесуваше 814 долари месечно, објави асоцијацијата.
Мал бизнис здравствено осигурување може да потрае огромен дел од вашиот приход, но придобивките често привлекуваат подобри вработени и помагаат да ги задржат постојните работници. Задоволни, здрави вработени се со поголема веројатност да помогнат на вашиот бизнис да расте.
Ако се обидувате да обезбедите здравствено осигурување, тука се и некои совети кои би можеле да ги намалат трошоците за здравствено осигурување на вашиот мал бизнис.
1. Чувајте ги вработените здрави. На пример, "Моторола" АД воспостави сеопфатна програма за велнес, која вклучува управување со болести за афекти како што се астма и дијабетес, како и нудење на грип, скрининг на рак, сесии за прекин на пушењето и круг-часовна телефонска линија со персонал медицински сестри.
Друштвото открило дека за секој долар што го вложил, тој заштедил 3,93 долари, според извештајот на американскиот Одделот за здравство и социјални услуги од 2003 година, "Превенција прави заеднички центи". Исто така, производителот на тешки машини Caterpillar проценува дека неговата програма за велнес ќе заштеди компанијата 700 милиони долари до 2015 година.
Таквите програми за велнес не ги задоволуваат само сметководителите на компанијата. Тие се исто така популарни кај работниците. Фармацевтскиот гигант Pfizer Inc. открил дека 85 проценти од вработените во канцелариите во Њујорк учествувале во барем една програма за велнес и дека 80 проценти користеле објекти на терен, како што се фитнес центри или физичка терапија, според извештајот на ХХС.
2. Намалување на покриеноста. Намалувањето на покриеноста или барајќи од вашите вработени да придонесат повеќе за планот е логичен чекор кон намалување на трошоците за здравствено осигурување за мали бизниси. Недостатоци на оваа стратегија е дека најверојатно ќе се покаже непопуларно кај работниците.
Тоа е прилично честа за бизнисите да се исклучат стоматолошко и осигурување на видот, но разговарајте со вашите вработени за да видите што сакаат да бидат опфатени. Тие, на пример, би можеле да се одлучат за осигурување од забни и визи, како и за сметка за здравствено штедење.
3. Размислете за здравствени штедни сметки. Здравствените штедни сметки се повеќе популарна опција за сопствениците на малите бизниси. Овие сметки ослободени од данок, кои се користат за плаќање на одредени медицински трошоци, би можеле да ги намалат трошоците за здравствено осигурување на вашиот мал бизнис додека да им дадете даночни олеснувања на вработените.
Мора да имате високо платен план за здравствено осигурување за да воспоставите сметка за здравствена заштеда. На пример, во 2007 година минималното одбивање за поединци е 1.100 долари; за семејства, тоа е 2.200 долари.
Тоа значи дека вие или вашите вработени ќе треба да платите 1.100 долари од сопствените џебови за трошоци за здравствена заштита, како што се лекарски посети или рецепти пред да ви бидат исплатени од страна на осигурителната компанија.
Но, има придобивки: Во 2007 година, работодавачите, работниците и нивните семејства можат да придонесат за ослободување од данок до $ 2.850 за индивидуални здравствени штедни сметки или $ 5.650 за семејни сметки. Овие средства може да се користат само за покривање на трошоците за здравствена заштита, а вработените можат да ги земат сметките со нив, ако заминат. Средствата генерално не истекуваат.
Придонесите и повлекувањата не се ослободени од данок, и поединците можат да бараат даночни одбивања на нивните 1040 форми - што значи дека вработените не треба да се поделат за да добијат даночен пауза. Придонесите на работодавачите исто така се одбиваат од данок за сопствениците на бизнис, но не се потребни. Поединци, исто така, можат да поставуваат здравствени штедни сметки.
За да воспоставите или да учествувате во здравствена книшка за штедење, единственото сеопфатно здравствено осигурување може да биде планот за здравствено осигурување со висока одбивка и тие мора да бидат понудени на сите вработени.
Здравствените штедни влогови имаат корист од здрави вработени кои редовно не ги гледаат докторите. Меѓутоа, вие или вашите вработени може да имаат здравствено осигурување кое конкретно ги покрива болестите, вклучувајќи и одредени болести или болести, несреќи, стоматолошки и нега на видот.
4. Придружете се кон групата. Плановите за мали планови за здравствено осигурување опфаќаат помеѓу два и 50 вработени, иако постојат планови за осигурување на "група на еден" за самовработените кои нудат слични бенефиции.
Колку е поголема вашата група, толку е помала вашата премија. Според истражувањето на Американските планови за здравствено осигурување во 2006 година, 80 проценти од анкетираните мали групи имале 10 или помалку вработени во нивните планови за здравствено осигурување, а просечните месечни премии за поединци изнесуваа 330 долари. Фирми со помеѓу 26 и 50 вработени платиле 287 долари месечно за поединечни премии.
Ако вашиот бизнис има помалку од 10 вработени, сеуште можете да соработувате со други бизниси или поединци и да го проширите вашиот групен план. Имајте на ум дека законите за здравствена заштита се регулирани од страна на државите, па ќе сакате да се здружите со луѓето во вашата држава.
5. Магазин наоколу. Здравственото осигурување е огромен бизнис, така што купувањето околу за различни провајдери може да ги намали трошоците за здравствено осигурување на вашиот мал бизнис. Започнете со пребарување на Интернет и побарајте и други сопственици на мали бизниси што плаќаат за здравствено осигурување. Агентите за осигурување ќе наплатуваат надоместоци, но вие ќе заштедите време и тие ќе можат да ги истражат плановите за здравствено осигурување за вас. Националната федерација на независни бизниси соработуваше со eHealthInsurance, национална агенција за здравствено осигурување која ви дава неколку цитати на интернет.
Тиаре Рат е слободен новинар и поранешен колумнист за лични финансии за MarketWatch.com