Целта на жива волја за банките
Во последниве години, како резултат на финансиската криза во 2008 година, регулаторите од целиот свет бараа т.н. живи волја да бидат подготвени од банки и финансиски институции од разни други видови. Жива волја за банка или друга финансиска институција означува план за непредвидени ситуации кој е на полица доколку ентитетот стане несолвентен и треба да биде затворен, продаден и / или растурен.
Еден од често дискутираните аспекти на таков план е тоа што може да бара многу поедноставни корпоративни структури отколку што често се користат денес од големите мултинационални финансиски институции за да ги минимизираат даноците и / или да ги ублажат регулаторните оптоварувања. Ако е така, реструктуирањето на финансиските институции за олеснување на живите судови може сериозно да ја намали нивната профитабилност, со тоа ограничувајќи ја нивната способност да понудат кредит, а можеби и, парадоксално, да ја намалат финансиската моќ.
Импликации за поседување на детална жива волја
Друг ироничен пресврт е тоа што рејтинг агенциите почнаа да укажуваат на тоа дека постоењето на детална жива волја може да предизвика намалување на рејтингот на компанијата.
Причината е дека, со жива волја, на регулаторите може да им биде полесно да дозволат институција да пропадне ако се соочи со сериозни финансиски потешкотии. Навистина, голем дел од образложението за жива волја е да се намали инциденцата на финансиските компании кои се "премногу големи за да пропаднат".
Премин на Дод-Френк финансиска реформа Бил
Договорот за финансиска реформа Дод-Френк од 2010 година наложува банкарски холдинг-компании со над 50 милијарди американски долари средства да подготват живи желби и да ги доставуваат до финансиски регулатори.
Во времето на премин, над 100 банки и други финансиски фирми беа засегнати. Голем број странски финансиски фирми со ограничени стапки во САД бараат изземање врз основа на тоа дека тие не треба да се сметаат за предмет на законот врз основа на нивната глобална големина. Најголеми 9 банкарски институции во Соединетите Американски Држави требаа да поднесат свои живи сугестии до 1 јули 2012 година. Овие банки вклучија:
- JPMorgan Chase
- Ситигруп
- Голдман Сакс
- Морган Стенли
- Банката на Америка
- Баркли
- Дојче банк
- Credit Suisse
- UBS
Резимеата на плановите на овие банки треба да бидат достапни за инспекција од страна на членовите на општата јавност. Определување на овие живи желби вклучуваат (според "Банките кои се подготвуваат за крај", The Wall Street Journal , 26 јуни 2012 година):
- Плановите мора да се ажурираат на годишно ниво.
- Регулаторите можат да бараат почести ревизии.
- Проблематичните банки може да бидат принудени да подигнат повеќе капитал или да го ограничат растот.
- FDIC , во консултација со Федералните резерви, може да ја растури проблематичната банка.
Помали банки се соочија со рок на поднесување на 31 декември 2013 година, за поднесување на сопствени желби.
Исто така познат како: планови за непредвидени ситуации или планови за решавање на несолвентни банки или финансиски институции.
Историска позадина: Доколку Беар Стернс или "Леман брадерс" имаат животни желби пред да станат несолвентни во 2008 година, некои набљудувачи веруваат дека нивните операции би можеле да бидат уништени на уреден начин без да предизвикаат генерализирана, глобална финансиска и економска криза што наместо тоа следеше.
Особено, растот на финансиските институции кои се сметаат за "премногу големи за да пропаднат", без да се ризикува широк финансиски и економски колапс, довело до концепт на таканаречени живи волја за овие фирми како регулаторна иницијатива со цел да се избегне таква криза во иднина.