Образложението за сметките за домаќинството
Банките, брокерските друштва за хартии од вредност и друштвата за управување со средства често им даваат на клиентите намалени надоместоци, зголемени стапки на паричен фонд и / или специјални дозволи врз основа на големината на вкупниот однос на домаќинството.
Така, развојот и одржувањето на логиката за групирање на сметки во клиент домаќинства е важна активност. Компаниите за финансиски услуги, особено банките и брокерите за хартии од вредност, се попречени во истражување на пазарот и анализа на клиентите од страна на бази на податоци кои се организирани по сметка, а не од клиент или домаќинство на клиенти.
Во справувањето со клиенти со висока нето вредност , методологиите што автоматски можат да ги идентификуваат нивните поврзани сметки, пред потврда од самите клиенти, често е средство да ги импресионираат таквите луѓе со софистицираноста на фирмата и со тоа да го олеснат понатамошното собирање средства од нив. Спротивно на тоа, барајќи од таквите луѓе да вршат таква идентификација често се стравува како признавање на незнаење од страна на фирмата.
Методологија за домаќинство
Прецизната дефиниција на едно домаќинство варира од фирмата. Развивањето на логиката за групни сметки во домаќинствата е заеднички напор помеѓу маркетингот и информатичката технологија.
Сметките што припаѓаат на едно домаќинство може да имаат различен даночен број (или TIN). ТИН на лице е број на социјално осигурување (или SSN), и на тој начин секој човек во домаќинството (на пример, сопруг, сопруга и деца) ќе има единствен TIN. Ако некој член на домаќинството поседува бизнис или е корисник на доверба или имот, секој од нив ќе има единствен TIN.
Процесот на поврзување на повеќе сметки со поединец или домаќинство е комплициран од неколку фактори. На пример, членовите на домаќинството можат да користат различни презимиња. Бизнис, доверба и имотна сметка ќе имаат и различни имиња. Домаќинството може да користи неколку адреси, како на пример за постојан дом, одмор дома, деловна адреса или поштенска кутија. Варијациите во правописот (како што се употребата на иницијали или кратенки) низ сметките, исто така, може да ја комплицираат системската групација на сметки во домаќинството.
Рачна интервенција е потребна за групни сметки во домаќинствата
Рачна интервенција од финансиски советници и раководители на филијали на банка често е потребна за групирање сметки во домаќинства. Сепак, процесот може да биде комплициран ако домаќинството има сметки во повеќе филијали или канцеларии, опслужувани од повеќе финансиски советници или банкарски менаџери кои не се свесни за раселување на сметките на клиентот. Разузнавањето обезбедено преку системите за управување со контактите исто така може да биде исклучително корисно во поврзувањето на поврзани сметки заедно.
Меѓутоа, на крајот, сепак, најдобриот извор на информации потребни за целосно и точно домаќинство на сметките доаѓа од самите клиенти. Впрочем, тие се корисници на паузи за цени и подобрувања на услугите кои доаѓаат со повисоки нивоа на финансиски средства или генерирани приходи, а со тоа и тие имаат јасни финансиски стимулации за да се осигураат дека сите нивни сметки се вклучени за овие цели.
Правилата за сметки за домаќинства може да се разликуваат во голема мера
Колку строги или либерални правилата за сметки за домаќинства може да варираат во голема мера од страна на фирмата. Додека комбинирањето на сметките на брачната двојка има тенденција да биде типично, некои фирми ќе додадат само сметки на малолетни деца, додека други ќе им дозволат на оние на возрасни деца да бидат додадени. Или, можеби, вклучувањето на повеќе генерации на линеарни потомци ќе зависи од една генерација што ги претставила другите на фирмата. На пример, едно полнолесно дете може да ги доведе своите родители во фирмата, што резултира со тоа што сите од нив се домаќинство за цените, услугите и аналитичките цели.
Навистина, со оглед на веројатноста дека децата ќе го наследат целото или поголемиот дел од имотот на нивните родители, домашните сметки заедно, додека сè уште живеат, имаат одредена логика за тоа.
Ова е точно не само за аналитички цели туку и како механизам за поттикнување на задржувањето на наследените средства во иста фирма.
Исто така познат како колапс, појавување, анализа на социјална мрежа, поврзана група.
Примери за употреба: Групирањето сметки во домаќинства се нарекува домаќинство, домаќинство на сметки или сметки за домаќинства. Домаќинството е пример за еден вид анализа на податоци наречен колапс или појавување, самите алатки за анализа на социјалната мрежа.