Иако може да има некои насоки од човечки ресурси, она што го правиш со заштедите во пензија кога ќе ги смените работните места е генерално зависи од вас. Значи, што се случува со вашиот план 401k кога ќе заминете работа?
401 (k) Опции за планирање Кога ќе оставите работа
Ако имате 401 (k) спонзорирана од работодавачот, најверојатно ќе се соочите со четири опции кога ќе ја напуштите вашата работа: останете во постојниот работен план, преместете ги парите во нов план на работодавачот, префрлете ги парите на самоуправа пензионерска сметка (позната како IRA превртување), или готовина.
Еве што треба да се разгледа со секоја опција.
1. Оставете ги парите во 401 (k) на вашиот поранешен работодавец. Многу компании ќе дозволат поранешните вработени да бидат инвестирани во своите 401 (к) планови на неодредено време ако има најмалку 5.000 долари во планот. Во анкетата на околу 1.100 учесници на Фиделити план, речиси една третина од испитаниците останале во 401 (k) на поранешниот работодавач 120 дена или повеќе, бидејќи не биле сигурни што да прават. Освен ако планот на вашиот поранешен работодавач има извонредни можности за инвестирање или уникатни придобивки, сепак, оставајќи го вашиот 401 (к) зад ретко има смисла. Според Бирото за статистика на трудот , просечниот американски работник ги менува работните места 11 пати во текот на кариерата . Остави 401 (к) план зад секој и, се пензионира, ќе мора да се решат преку патека на планови да дознаам што имате. Во меѓувреме, ризикувате да плаќате премногу непотребни инвестиции.
За да бидете сигурни, ако сте биле преку отпуштање и не сте сигурни за вашиот следен потег, одржувањето на вашите 401 (к) фондови со поранешен работодавец може да има смисла на краток рок.
2. Движете ги парите на 401 (k) на новиот работодавец. Ако започнувате нова работа која нуди 401 (к) план, може да имате можност да го пренесете стариот план и да го консолидирате со новиот без да земете хипотека. Ако новиот план има големи можности за инвестирање, ова може да биде голем чекор. Ги одржувате вашите пензиски фондови да растат на едно место, што го олеснува управувањето со текот на времето.
Плус, ако вашиот нов работодавец понуди 401 (к) плански заеми, постои значителен биланс за позајмување.
3. Префрлете ги парите во индивидуална сметка за пензионирање. Друга опција е да се отвори она што е познато како IRA превртување, пензија која постои за да ги консолидира другите сметки за пензионирање на едно место. Тоа е како кошница во која можете да ги фрлите сите ваши стари 401 (k) s. Пари се пресели во превртување ИРА останува данок одложено за пензионирање, и можете да го инвестирате на кој било начин да одберете. Во рамките на IRA превртување, штедачите имаат пристап до безброј опции за инвестирање, вклучувајќи акции, обврзници, инвестициски фондови и инвестициски фондови за недвижнини. Ако тоа звучи огромно, наместо тоа, може да се одлучите за фонд на животниот циклус кој ќе избере инвестиции за вас според вашиот цел за пензионирање.
4. Пари од планот. Ако има една опција која генерално може да се избегне, таа сосема ги извлекува вашите 401 (к) пари. Дури и ако изгледа како лесни пари или подарок во време кога кешот е многу потребен, најверојатно, ќе се пожалите подоцна. Тоа е затоа што ако земете дистрибуција пред да ја достигнете возраста за пензионирање од 59 ½, ќе го должите федералниот данок на доход за парите, плус сите важечки државни и локални даноци. Згора на тоа, најверојатно, ќе ви биде наплатено казна од 10 отсто за рано повлекување.
(Иако постојат некои случаи во кои може да се одземе паричната казна.) Тоа е висока цена да се плати и тоа ги загрозува вашите долгорочни заштеди во пензија. Со други зборови, оваа опција создава повеќе пари проблеми отколку што решава.
Внимателно размислете за вашите можности
Нема никој право 401 (k) се движи за секого, но со истражување на вашите опции, можете да одредите што е добро за вас. Внимавајте изборот внимателно пред да донесете одлука и разговарајте со претставници на човечки ресурси и планирајте ги администраторите на старата работа и на вашата нова работа. Што е најважно, ако одлучите да ги преместите парите од еден план на друг, обрнете внимание на правилата за трансфер на средства за да избегнете краен рок или да создадете неочекувана дистрибуирана оданочувачка.
Прочитајте повеќе: Како да се справи со 401 (k) Кога ќе оставите работа | Како да се справите со пензија кога ќе ја напуштите работата