ИРА тајни и како да се направи поголемиот дел од вашата пензија приходи
ИРА не треба да се замени, туку да ги зголеми сите други видови пензиски инвестиции и бенефиции кои работните возрасни ќе ги добијат откако ќе достигнат старосната граница за пензионирање.
10 работи за учење за ИРА
Колку знаете за ИРА? Можеби сте нови за концептот или сте слушнале многу митови за тоа како тие работат. Еве ги првите 10 основи на ИРА што треба да знаете за да бидете паметен инвеститор.
1. Започнете денес
Истражувањата покажаа дека луѓето често чекаат додека не се во средината на 30-тите и 40-тите години пред да започнат сериозно да земаат пензиски заштеди. Според истражувањето спроведено од Merrill Lynch и Age Wave во 2017 година, една третина од сите возрасни лица (на возраст од 25 години и постари) немаат заштедени пензии, а 23 проценти имаат помалку од 10.000 долари за иднината. Огромните 81 отсто дури не знаат колку пари ќе треба да се пензионираат. Ова е страшно со оглед на тоа што некои аналитичари веруваат дека денешните придобивки за социјално осигурување ќе бидат намалени до 2034 година.
Сега е време да започнете да ставате дел од вашата заработка во ИРА. Ставете колку што е можно повеќе во вашата ИРА, за да имате средства на располагање до времето кога ќе се пензионирате.
2. Постојат годишни ограничувања на придонесите
Службата за внатрешни приходи (IRS) става ограничување на годишните придонеси, па ве молиме внимателно да го разгледате ова со вашиот финансиски планер.
За даночната година 2017 година, плановите за традиционална ИРА за поединец е 5,500 долари со дополнителен надоместок од 1 000 долари за секој на возраст над 50 години. Сакате да ја зголемите вашата даночна заштеда? Размислете да придонесете барем дополнителни 3.500 долари на вашата здравствена штедна книшка, како и. Ако имате и штедна книшка за пензионирање на работното место и лична ИРА, комбинираните придонеси не можат да ги надминат одобрените износи на УЈП.
3. Постојат различни видови ИРА
Само затоа што вашиот работодавец нуди еден тип на ИРА не значи дека сте ограничени на овој избор. Всушност, постојат голем број на различни видови на ИРА планови за избор. Најчестите видови ИРА се традиционални и Рот. Покрај тоа, постојат планови кои се целосно финансирани од вработени, целосно финансирани од работодавците, или комбинација од секој. Повеќето работодавци нудат IRAs кои се финансирани од вработените, а потоа и доларот се совпаѓа со компанијата. Ова се најпосакуваните IRAs. Сепак, компаниите, исто така, можат да изберат да бараат од вработените сами да ги финансираат плановите за ИРА и да понудат само пари на крајот на годината преку програма за споделување на профит од SEP или профит. Самовработените поединци исто така можат да изберат SEP IRA или SIMPLE IRA за да почнат да штедат приходи за пензионирање, па затоа не се ограничени само на оние со традиционални работни места.
4. Можно е да се придонесе кон ИРА за правен сопруг
Еден често се занемарува фактор е тоа што мажена личност, исто така, може да придонесе за максимални годишни средства во сметка на ИРА за неговиот или нејзиниот сопружник. Нејзината се нарекува брачен другар ИРА. Брачниот другар не мора да биде вработен. Оваа опција може во основа двојно да ги зголеми пензиските приходи на брачната двојка. На пример, двојката на возраст над 50 години може лесно да ги отстрани 13.000 долари годишно со користење на овој метод.
5. Поединците можат да го продолжат своето инвестициско време
Друга голема особина на ИРА е способноста да продолжат да инвестираат средства по 31 декември секоја година. Всушност, многу луѓе придонесуваат дополнителни пари за ИРА да ја намалат својата даночна основа до 15-ти април. Ова значи дека ако имате долг кон крајот на 2017 година, можете да одберете да го вложувате овој износ во вашата ИРА и да избегнете да ги плаќате даночните казни.
Имајте на ум дека ако имате позајмени пари против вашата ИРА, сепак ќе бидете оданочени локални и државни такси, бидејќи тоа се смета за приход.
6. Наместо да се исплати; Преврти се
Не, ние не зборуваме за куче овде. Ако оставите работодавец со пензиски фонд од било кој тип, ќе ви биде даден избор или да го потрошите или да го префрлите на 401 (к) или ИРА. Секогаш е подобро да ги префрлите вашите средства директно на вашата сметка за пензионирање со вашиот нов работодавач за вашата банка. Ако ги потрошите средствата, можете да очекувате да платите најмалку 30 отсто од административните такси и даноци. Во зависност од она што државата живее во вас, исто така може да се оданочи дополнителни 10 проценти на крајот на годината. Возењето преку вашите средства не ги прави недостапни за вас, но помага да задржите повеќе пари.
7. Чичко Сем Вил (на крајот) ќе ве натера да ја искористите вашата ИРА
Интересно е да се разгледа, но IRS ќе ги направи сите поединци на возраст над 70 1/2 да ги искористат своите ИРА фондови. Тие не можат да продолжат да заработуваат или да натрупуваат по оваа возраст. Можно е да се започне со цртање на пензиските фондови за социјално осигурување на возраст од 62 години и да продолжат да работат со скратено работно време и да придонесат за ИРА до возраст од 70 1/2 години. Овој краток период може да му помогне на секој да го изгуби изгледот за изгубен приход, но тоа е многу кратко. Тоа е далеку подобро да се има план како ИРА ќе бидат инвестирани во возраста за пензионирање. На пример, некој што очекува пензионирање на 62-годишна возраст можеби ќе сака да почне да инвестира во имот или друг вид преносливо богатство - да остане како наследство.
8. Корисниците на ИРА имаат различни правила
Кога станува збор за корисниците, постојат две посебни правила. Корисниците на брак имаат право на целосен износ на ИРА помалку од 10 отсто казна за рано повлекување (ако се под 59 тите години). Кога ќе достигнат 65 години оваа казна паѓа на нула. Не-spousal на риболовот не се издадени 10 проценти казна. Ова е нешто што треба да се земе предвид при изборот на план за ИРА. Ако нешто ви се случи, ќе имате план за вашиот брачен другар да продолжи со вашето тековно ниво на приход?
9. Автоматските запишувања не се секогаш во ваша корист
Дали растечкиот тренд кај работодавците е да го зголемат учеството во пензиските фондови со тоа што ќе бараат автоматско запишување. Може да изгледа лесно, но има некои ризици ако не обрнувате внимание. Вашите пари може да се стават во фонд за целни датуми, кој всушност го зголемува ризикот. Вие исто така може да се претпостави дека процентот на плата за која сте се пријавиле е доволна за да ви обезбеди пензионирање. И двете од овие сценарија нема да ви служат. Внимателно прочитајте ги документите за планот пред да се запишете, и запомнете дека секогаш имате опција да се откажете.
10. ИРА може да ве заштити од собирачите на долгови
Ако сте во сериозен долг и размислувате за стечај, ставањето пари во ИРА прво може да го заштити вашиот имот во текот на овој период. Повеќето луѓе не сфаќаат дека владата исклучува до 1 милион долари средства од одобрена ИРА. Вие не мора да се грижите дека доверителите ќе дојдат да тропаат и да ги земате вашите тешки заработени пари за пензија. Секогаш е добра идеја да се извлечеш од долг, сепак, за да можете целосно да уживате во пензионирањето.